年内超千家银行网点关门是因为什么，今年以来，离柜业务率不断走高，各大银行裁撤网点成了一个热点话题，当前银行业正处于转型升级的浪潮下，年内超千家银行网点关门是因为什么。
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近年来，银行线上业务正在加速发展，已经有不少银行网点的功能越来越多地迁移到了线上，超过90%以上的零售业务都可以通过手机办理，到银行线下网点办理业务的人逐渐减少。同时，银行ATM机的数量也随之缩减，物理网点的关停量仍在持续增加。
随着人们支付习惯和业务办理习惯的改变，银行也在进一步优化调整线下网点，加快推进线上业务的全流程数字化转型。
ATM机和银行网点缩减
根据央行最新公布的《2020年支付体系运行总体情况》，截至2020年末，ATM机具为101.39万台，较2019年末减少8.39万台。全国每万人对应的ATM数量7.24台，同比下降7.95%。
从2020年整年的数据梳理来看，ATM机数量下滑的趋势明显，截至2020年一季度末、二季度末、三季度末，ATM机数量分别为108.30万台、105.21万台、102.91万台，季度环比分别减少1.47万台、3.09万台、2.31万台。这意味着，随着移动支付的不断便捷以及银行线上业务的不断发展，ATM机的使用率不断降低，正在日渐式微。
同时急剧减少的还有银行的线下网点。《证券日报》记者查看部分银行近年的年报发现，银行网点数量呈现连续缩减的趋势。以中行为例，2018年至2020年各年度末，该行营业网点数分别为10726个、10652个、10487个。根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现，截至4月6日，商业银行机构退出列表显示，今年以来已有431家银行网点终止营业。
记者注意到，与之形成鲜明对比的则是银行非现金支付业务的增长。根据央行公布的数据显示，2020年，全国银行共办理非现金支付业务3547.21亿笔，金额4013.01万亿元，同比分别增长7.16%和6.18%。
对于银行ATM机不断缩减的原因，武汉大学客座研究员唐大杰对《证券日报》记者表示：“银行ATM机最主要的功能是现金存取和卡业务的相关办理。随着我国线上支付业务的不断便捷和普及，中国已经进入移动支付时代。除此之外，ATM机的业务一直属于被垄断行业，银行作为客户支付了较大一部分费用，减少ATM机的投入也可以减轻一笔负担。”
监管机构人士、看懂研究院高级研究员李凤文对《证券日报》记者表示，银行ATM机及网点减少的原因主要在于，一是近年来全行业离柜率上升，减少了柜面业务的压力。因此，一些网点业务量呈现了下降的趋势，有的甚至寥寥无几，失去了存在的.必要。二是为了降低经营成本。目前，银行许多网点都是临时租赁的，不但需要支付较高的租赁费用，水暖电等物业费用，而且网点从业人员也不得少于内控合规要求，无形中浪费了人力资源。如果网点业务量过小，将加大银行的经营成本。从利于核算的角度出发，撤并业务量小，对群众办理业务影响不大的物理网点成为银行网点整合的重点。ATM机减少也同样属于此类问题，由于网上银行、手机银行等线上业务不断普及，客户足不出户就可以办理银行业务，加之使用ATM机存取款业务不断的萎缩，有的ATM机也就没有存在的必要了，因此，减少ATM机也是必然现象。
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今年以来，各大银行裁撤网点成了一个热点话题，近日，银保监会网站发出了多家银行关停支行和分理处的批复公告。据《证券日报》记者统计，截止6月21日，共有近1000家商业银行网点“关门谢客”。各大银行为什么会接连关闭网点，这会给我们的生活带来哪些影响呢？
素喜智研特约研究员、银行业资深观察人士苏筱芮表示，智慧网点将成为未来网点发展的一个重要方向，当前银行业正处于转型升级的浪潮下，智慧网点的落地，既是一种行业发展的趋势，也体现出商业银行主动拥抱科技。
记者查看部分银行近年的年报发现，银行网点数量呈现连续缩减的趋势。这主要是因为离柜业务率不断走高。中国银行业协会数据显示，2016年至2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%。2020年银行业金融机构离柜交易达3709.22亿笔，同比增长14.59%；离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%；行业平均电子渠道分流率为90.88%。
此外，网点收入成本也是银行关停网点的原因之一。苏筱芮表示，一方面，银行需要衡量网点的收入成本，并根据经营业绩作出合理调整。另一方面，不可否认的是部分业务的办理仍离不开网点柜台，不少居民尤其是老年人仍选择到银行网点办理业务。
苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金表示，对于老年人群体，银行可能会相应地提供更多老年人更欢迎的养老理财产品和服务创新，将银行金融服务与老年人生活、消费等场景深度融合，但考虑到老年人的生活和习惯，社区化的服务模式仍然是银行的重点业务方向。
近日，《证券日报》记者走访调查多家银行后发现，“瘦身”并非银行网点调整的核心。银行网点正加速向智能化、轻型化转型，银行业务的办理方式也发生着剧变，自动化业务办理更加普遍。
近年来，银行不断加大投入力度，已将发展金融科技提升到战略引领层面。人工智能的广泛应用也必然会带来银行人员结构的变化，在金融科技融入银行服务和业务的各方面同时，银行也需要更多的金融科技员工。
苏筱芮表示，人才大战是金融科技欣欣向荣的一个缩影，随着金融数字化转型进程不断深化，市场机构对科技基础设施与人才队伍建设的重视，只有拥有大量有价值的企业和个人客户数据，才能够发挥金融科技技术的价值。
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如何加强客户黏性
当传统的“理财经理推荐”“拉横幅划重点”的展示已不再吸睛，作为与客户面对面接触、情感交互的物理存在，未来银行网点如何深度转型，增加客户黏？上述国有大行相关人士直言，未来银行网点改造升级应以金融服务为基础和载体，实现金融科技与金融服务的深度结合，提升金融服务效率、服务深度和服务广度。
在周茂华看来，物理网点线上网点各有优势，未来银行物理网点与线上网点将相结合，满足多元化金融服务需求；同时，信息技术赋能物流网点，为客户提供智能、便捷的金融服务需求。同时银行网点转型需要关注老年人等群体数字鸿沟问题，推动网点更加智能和人性化。
在2021年三季报中，也有多家银行提到了网点转型升级的方向。例如，邮储银行在三季报中指出，在传统网点优势的基础上，持续向“产品数字化、平台开 放化、场景线上化”转型发展。平安银行提到，“将持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局”。民生银行也在三季报中表示，继续推广智慧型网点建设，加速新型智能机具布设，全面提升客户金融服务体验。
“当前，越来越多的银行开始深度应用金融科技，通过大数据、区块链、物联网等技术做好风控和定价，也能够获得长期稳定的经营收益。数据拓源可能是未来金融科技深度应用背景下银行的重点发展方向之一，这些数据包括财务、财税、司法、舆情、管理层等诸多方面。在此基础上，对客户更加熟悉的银行的客户黏性自然也在增加，也能够更加合理地对风险进行定价。当然，要大量获取潜在客户资源和合规信息，还需要投入更多一线人员进行大量调研，因此，线上化转型的同时，想要做好普惠金融，银行对线下的投入也必不可少。”陶金如是说道。
