花呗接入征信后会影响贷款吗，随着我国数字经济的发展，像花呗这样的数字信贷服务纳入征信体系，是趋势也是进步，有助于将数以亿计的“信用白户”纳入国家的征信体系，那么花呗接入征信后会影响贷款吗?
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近日，有多位用户反映，收到“花呗服务升级”提示,显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。9月22日，花呗通过一份公告证实消息并公布了接入征信工作的最新进展。公告显示，在央行征信管理部门的指导下，花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。
对此，上海银行等金融机构表示，正常使用花呗、保持良好还款习惯，不会对贷款造成影响。
花呗用户收到的征信授权协议和公告内容均显示，根据用户获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。
按照征信工作要求，当前花呗向征信系统报送的相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。在频次上，花呗记录按月汇总，不会单笔报送，也不会上报具体的消费信息。
公开信息显示，蚂蚁消金公司于6月3日获得银保监会批复开业，成为持牌金融机构。花呗也纳入蚂蚁消金公司，需和其他持牌金融机构一样将用户相关信贷信息报送至央行征信系统。随着数字经济的发展，数字金融服务接入征信体系已成为大势所趋。此前，微粒贷、京东白条也已经接入了央行征信系统。
另外，针对此前有传闻称“花呗上报征信可能影响银行放贷”，花呗澄清表示，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会导致贷款困难。并且，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。花呗在公开信中建议用户继续保持科学、理性的使用习惯，量入为出，合理使用信贷工具。”
一些金融机构也表示，良好的花呗使用记录能够证明用户的经济实力和信用水平。上海银行相关负责人告诉记者：“银行在日常贷款审批中，会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等综合判断。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力。因此，合理使用花呗、按时还款，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”
清华大学战略与安全研究中心客座研究员卞永祖认为，随着我国数字经济的发展，像花呗这样的数字信贷服务纳入征信体系，是趋势也是进步，有助于将数以亿计的“信用白户”纳入国家的征信体系，帮助他们在未来获得需要的金融服务。“征信系统是国家的金融基础设施，建立更加全面、精准、细化的信用体系，也有利于防范金融风险、降低融资成本、优化金融服务质量、提升社会信用意识。”
最后，花呗还在公告中提醒，谨防以征信为名的各类网络电信诈骗行为。花呗表示，不会以征信为由电话联系用户，更不会要求用户转账或付费，任何声称能够有偿“修复”征信，或删除征信记录的行为均属诈骗。
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花呗等互联网金融产品为消费者提供便利的同时，也成为套 现中介眼中的一块肉。
花呗易主，服务升级。一方面，自六月份以来蚂蚁消费金融开始介入花呗服务，正式进入花呗合作金融机构名单。另一方面，花呗服务升级加快，正逐步、有序完成征信报送工作，征信查询报送被授权人主体也出现了蚂蚁消费金融的身影。
与此同时，花呗套 现所面临的惩罚也在加重。“真是万物皆可套！”一位消费金融从业者透露，现在套 现中介越来越疯狂，目标产品几乎覆盖了所有消费贷产品，信用卡、花呗、白条、任性付等无一例外。
由于花呗一类的消费贷产品，形式与信用卡类似，存在三十到四十天的免息期，这就为有资金流转需求的用户提供机会，也催生了套 现中介的商机。以往套 现生意大多存在信用卡领域，左手POS右手卡成为套 现玩家的标配，如今套 现产业链已经渗透到消费贷的全产品体系，线上分期和线下扫码付，成为花呗们套 现的新时尚。
套 现手段趋于便捷，成本也在降低，必然会导致套 现风险增加。互联网金融风险的外溢性更强，套 现引发的金融秩序失衡备受关注，在此背景下，机构不得不加强风控，警方也以涉嫌非法吸收公众存款、非法经营罪加大对套 现的查处。
套 现入刑加快
自花呗融入居民日常消费生活以来，花呗风控和打击花呗套 现的手段不断增强，但套 现黑市一直存在。大家都知道花呗套 现会让马云很生气，后果要判刑，可就有那么一些人愿意冒险去赚取几个点的手续费。
花呗套 现的渠道一般分为两种，其一专职套 现，收取2％-10％左右的服务费；其二利用套 现诈骗，骗取用户的消费贷资金。市场中，大部分受害者遇到的是第二种情况，消费贷没套 现出来，可能还倒贴了一笔资金进去。
近期，小张因为资金需求想把自己花呗里的两万元提现出来，他通过朋友圈中的一位套 现中介寻求套 现办法，对方明确要求按照金额收取8％到10％不等的手续费，并声称秒到账，百分百避开风控。
中介为了赢得小张的信任，表示如果套 现两万元，不能只扫一张商户的.收款码，这样容易被系统风控检测，必须通过扫描三张收款码才能套 现成功。当小张分三次用花呗扫码支付后，发现对方已把自己拉黑。
除了直接以花呗套 现行骗外，还有中介打着花呗闲置回收的幌子，非法套用花呗用户的资金，警方对此类案件的立案侦查速度也在加快。最近，警方破获一起花呗套 现案件，中介陈某从花呗用户那里收取额度，然后通过扫码支付的方式将资金套 现至个人名下，陈某表示会在用户还款日前连本带息偿还，回收的好处费是3％。
一万元花呗额度闲着也是闲着，拿到中介那里每个月还能生有300的利息，这种空手套白狼的好事真的那么香嘛？当陈某通过发展代理扩大宣传网络后，越来越多的花呗用户将资金转给她，她靠资金倒换、错配维持平台暂时运转，但最终资金亏空，用户的钱无法收回。
警方资料显示，今年1月份，众多受害人奔赴宁波慈溪新浦派出所报案，金额累计达100多万。这些受害者指正陈某的骗局，表示承诺的本息都不能到账。警方查询得知，截至案发时已有近50多人受害，涉案金额到达600万。
最终，陈某因涉嫌非法吸取公众存款已被慈溪警方依法刑事拘留。她在作案期间利用非法所得，购买奢侈品和收藏品。套 现案发，陈某背后的中介网络也被揭开。
此前，就有不少因花呗套 现而被判刑的案例。 2015年，杜某通过其掌控的淘宝网上店铺虚构交易2500余笔，利用“花呗”帮助淘宝用户套 现470余万元，并收取手续费，获利6000余元。 法院最后以非法经营罪判处杜某有期徒刑二年六个月，并处罚金3万元。
套 现成本增加
根据花呗的使用规定，花呗无法进行提现或转账，只能用于在淘宝、天猫、部分外部商户或线下商户消费购物。花呗也明确表示套 现属于违规操作，会影响个人的信用记录和信贷服务，且后期可能将无法再享受信贷服务。
在影响花呗关停的各个因素中，套 现排在第一位。虽然目前不少中介表示能绕过风控系统安全套 现，但更多地用户在套 现完发现自己的额度被冻结或清零。
即使在没有逾期和套 现行为的情况下，花呗额度突然遭到降低，有的用户花呗额度被降到不足一千元。还有用户甚至直接被冻结了花呗账户，无法继续使用花呗，在被冻结花呗账户的用户中，不乏芝麻信用分700分以上的优质用户，花呗高频用户也没能逃过风控。风控趋严，直接导致花呗套 现的代价增加，这也会在一定程度上打消用户的套 现心理。
除了风控变严以外，警方等部门也加强对套 现的打击力度，入刑已成为恶劣套 现的标配。2018年 ，一则涉及3亿元的花呗套 现案被曝光，湖南省澧县人民检察院以涉嫌非法经营罪依法批准逮捕犯罪嫌疑人刘某、黄某、甘某某。 该三人为了获取利益，开设网络平台，以虚假交易为手段，帮助客户将支付宝蚂蚁花呗的资金套 现，并从中获取手续费和服务费。
去年以来，互联网金融风险整治浪潮汹涌，监管对花呗等头部产品的管控加码，其中便包含贷后资金管理。虽然套 现一时半会难以消亡，但起码开始收敛。
